Planification financière
Pourquoi cette démarche?
- Pourquoi la planification financière ?
- C’est la pierre angulaire du succès financier
- Pourquoi autant d’information à fournir ?
- Information précise = réponses que nous vous fournirons seront précises
- Le portrait financier actualisé sera des plus clair!
- Que ferons nous avec ces informations ?
- Nous avons des politiques de confidentialité des données en accord avec les normes à respecter de l’AMF, de la CSF et de l’IQPF.
- Qu’est-ce que nous avons besoin de vous :
- Données financières personnelles
- Immeubles à revenus
- Données légales
- Données financières d’entreprises
Données financières personnelles
- Dernier rapport d’impôt personnel
- Avis de cotisation
- Budget
- mensuel ou annuel
- Vos dettes (prêts étudiants, hypothécaires, auto, etc.)
- Relevés de placement
- Relevé de RRQ (si possible)
- Contrats d’assurances
- vie, invalidité, maladies graves, soins de longue durée
- Assurances collectives
- Autres informations pertinentes – changements dans vos vies
- Exemple: nouvel emploi, nouveau poste, situation matrimoniale, etc.
Immeubles à revenu
- Juste Valeur Marchande (JVM)
- Évaluation municipale
- Hypothèque
- Hypothèque assurée?
- Cout d’acquisition
- Amortissement accumulé
- FNACC
- Taux d’amortissement (exemple: 5%)
- Stratégie
- Année de disposition
- Si décès
- Vendre immédiatement
- Retenir la stratégie décrite ci-haut
- Pas de disposition
- Si invalidité
- Vendre immédiatement
- Retenir la stratégie décrite ci-haut
- Pas de disposition
Données légales
- Testament
- Contrat fiduciaire
- Régime matrimonial
- séparation de biens
- société d’acquêts
- conjoint de fait
- Mandat d’inaptitude
- Ententes de divorce
- Entente prénuptiale
- Mandat du vivant (JGL)
Données financières d’entreprises
- Organigramme
- Convention entre actionnaires
- États financiers (opérante – gestion – fiducie)
- Estimatif de la Juste Valeur Marchande (JVM) des entreprises
- Relevés de placements d’entreprises
- Description des immeubles à revenu
- Contrats d’assurances en vigueur
- Entre associés, prêt, maladie grave, rachat de parts, frais généraux, fiducies de santé.
- Informations supplémentaires
- Contrats de vente
- Acquisitions
- Nouvel actionnaire
Objectifs de vie
- Payer l’hypothèque
- Soutien aux enfants
- Paiements des dettes
- Vos GRANDS rêves SANS LIMITE!
- Bateau
- Voiture de luxe
- Voyages
- Chalet
- Condo dans le sud
- Maison plus grande
- Augmentation du patrimoine
- Dons de charité et legs particuliers
- Autres…
Retraite
- Âge de retraite espéré
- Aimeriez-vous prendre votre retraite encore vite?
- Coût de vie à la retraite (combien net par année à la retraite)
- Vous êtes prêt à faire quoi pour y arriver?
- Augmenter les épargnes (REER, NON-REER, CELI, etc.)
- Accepter plus de risque dans le portefeuille pendant une période pour augmenter les rendements (modifier le profil d’investisseur)
- Nous avons besoin des informations suivantes:
- Relevé de Régime de Pension Agréé (RPA ou REGOP)
- Comptes de Retraite Immobilisé (CRI)
- Autres revenus anticipés (héritage, loterie!)
Prochaines étapes
- Intégration de vos données dans nos systèmes.
- Il est possible que votre représentant ou le planificateur vous recontacte pour des informations supplémentaires.
- Prise de rendez-vous pour la présentation de votre planification personnalisée.