Planification financière

Pourquoi cette démarche?

  • Pourquoi la planification financière ?
    • C’est la pierre angulaire du succès financier
  • Pourquoi autant d’information à fournir ?
    • Information précise = réponses que nous vous fournirons seront précises
    • Le portrait financier actualisé sera des plus clair!
  • Que ferons nous avec ces informations ?
    • Nous avons des politiques de confidentialité des données en accord avec les normes à respecter de l’AMF, de la CSF et de l’IQPF.
  • Qu’est-ce que nous avons besoin de vous :
    • Données financières personnelles
    • Immeubles à revenus
    • Données légales
    • Données financières d’entreprises

Données financières personnelles

  • Dernier rapport d’impôt personnel
  • Avis de cotisation
  • Budget
    • mensuel ou annuel
  • Vos dettes (prêts étudiants, hypothécaires, auto, etc.)
  • Relevés de placement
  • Relevé de RRQ (si possible)
  • Contrats d’assurances
    • vie, invalidité, maladies graves, soins de longue durée
    • Assurances collectives
  • Autres informations pertinentes – changements dans vos vies
    • Exemple: nouvel emploi, nouveau poste, situation matrimoniale, etc.

Immeubles à revenu

  • Juste Valeur Marchande (JVM)
  • Évaluation municipale
  • Hypothèque
    • Hypothèque assurée?
  • Cout d’acquisition
  • Amortissement accumulé
  • FNACC
  • Taux d’amortissement (exemple: 5%)
  • Stratégie
    • Année de disposition
    • Si décès
      • Vendre immédiatement
      • Retenir la stratégie décrite ci-haut
      • Pas de disposition
    • Si invalidité
      • Vendre immédiatement
      • Retenir la stratégie décrite ci-haut
      • Pas de disposition

Données légales

  • Testament
  • Contrat fiduciaire
  • Régime matrimonial
    • séparation de biens
    • société d’acquêts
    • conjoint de fait
  • Mandat d’inaptitude
  • Ententes de divorce
  • Entente prénuptiale
  • Mandat du vivant (JGL)

Données financières d’entreprises

  • Organigramme
  • Convention entre actionnaires
  • États financiers (opérante – gestion – fiducie)
  • Estimatif de la Juste Valeur Marchande (JVM) des entreprises
  • Relevés de placements d’entreprises
  • Description des immeubles à revenu
  • Contrats d’assurances en vigueur
    • Entre associés, prêt, maladie grave, rachat de parts, frais généraux, fiducies de santé.
  • Informations supplémentaires
    • Contrats de vente
    • Acquisitions
    • Nouvel actionnaire

Objectifs de vie

  • Payer l’hypothèque
  • Soutien aux enfants
  • Paiements des dettes
  • Vos GRANDS rêves SANS LIMITE!
    • Bateau
    • Voiture de luxe
    • Voyages
    • Chalet
    • Condo dans le sud
    • Maison plus grande
  • Augmentation du patrimoine
  • Dons de charité et legs particuliers
  • Autres…

Retraite

  • Âge de retraite espéré
  • Aimeriez-vous prendre votre retraite encore vite?
  • Coût de vie à la retraite (combien net par année à la retraite)
  • Vous êtes prêt à faire quoi pour y arriver?
    • Augmenter les épargnes (REER, NON-REER, CELI, etc.)
    • Accepter plus de risque dans le portefeuille pendant une période pour augmenter les rendements (modifier le profil d’investisseur)
  • Nous avons besoin des informations suivantes:
    • Relevé de Régime de Pension Agréé (RPA ou REGOP)
    • Comptes de Retraite Immobilisé (CRI)
    • Autres revenus anticipés (héritage, loterie!)

Prochaines étapes

  • Intégration de vos données dans nos systèmes.
  • Il est possible que votre représentant ou le planificateur vous recontacte pour des informations supplémentaires.
  • Prise de rendez-vous pour la présentation de votre planification personnalisée.