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Devrais-je contracter l’assurance vie hypothécaire proposée par ma banque ?

Wed, 30 Mar 2016 16:01:20 +0000

Pourquoi refuser la proposition de la banque? Et comment fonctionne l'assurance vie d'une institution financière?
Cet article du Journal de Montréal démystifie l'assurance vie hypothécaire de la banque et vous montre 10 avantages à prendre une assurance vie privée.

Lire l'article original

 Par Ghislain Larochelle, publié le Dimanche 21 février 2016 dans le Journal de Montréal


 

Un lecteur achètera prochainement une maison et sa banque lui offre une assurance vie hypothécaire pour assurer son prêt. Il ignore s’il doit accepter ou chercher une option ailleurs…

D’abord, définissons ce qu’est une assurance vie hypothécaire. C’est une assurance qui sert à payer le solde d’hypothèque advenant votre décès. Les héritiers auront donc un immeuble libre de dette hypothécaire.

Comment fonctionne l’assurance vie d’une institution financière ?

L’assurance de la banque est très accessible et simple à contracter. Il suffit de répondre à quelques questions d’ordre médical et vous voilà assuré. Le seul hic est que si vous n’étiez pas assurable au moment de la signature, ils vont enquêter seulement après votre décès; ils pourront alors refuser de payer l’hypothèque et rembourser seulement les primes d’assurance payées. Votre succession devra donc se battre contre l’assureur, une bataille de style David contre Goliath!

Il existe un autre type d’assurance vie hypothécaire offert par des compagnies d’assurance privées.

Les 10 avantages de prendre une assurance vie privée

1) Vous avez des tests médicaux à passer avant d’être accepté par l’assureur. Ils vérifient donc votre état de santé avant de vous accorder une police.

2) Vous êtes couvert même si votre état se détériore au cours des années tout au long de la couverture de la police.

3) Dépendamment de votre groupe d’âge et de votre état de santé, l’assurance privée coûte souvent moins cher que celle des institutions financières, selon Alexandre Galasso de Forza Assurances & Services financiers inc., conseiller en sécurité financière.

4) VVous n’êtes pas attaché à une banque en particulier; vous pouvez changer n’importe quand si une autre institution financière offre un meilleur taux d’intérêt, par exemple, et garder votre assurance vie privée.

5) Le montant d’assurance n’est pas dégressif. Cela signifie que s’il vous reste deux ans à payer et que le solde hypothécaire est de 10 000 $, la banque remboursera 10 000 $, tandis que l’assureur privé conserve le même montant du départ, par exemple 200 000 $.

6) L’assurance vie privée peut aussi servir à payer le montant des impôts à payer par la succession lors du décès.

7) L’assurance peut être adaptée sur mesure pour vous.

8) Avec une assurance privée, vous pouvez couvrir tous vos besoins en assurance avec une seule police. Très pratique pour ceux possédant plusieurs immeubles. On peut aussi assurer d’autres revenus.

9) Vous pouvez choisir le bénéficiaire de l’assurance.

10) Votre conseiller en assurance vie privée (conseiller en sécurité financière) est détenteur d’une formation et d’un permis en assurance auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF), tandis qu’à la banque, un commis, la plupart du temps, vend cette assurance.

Conseils

  • Détenez-vous déjà une assurance vie avec votre employeur? Prenez le temps d’évaluer votre couverture. Pouvez-vous augmenter votre couverture pour le nouvel achat que vous voulez effectuer?
  • Lorsque vous possédez un immeuble en location, autre que votre maison, cet immeuble ne sera pas exempté d’impôt comme votre maison personnelle lors de votre décès. Le fisc considérera à ce moment que vous avez vendu tous vos immeubles. Faites analyser votre future facture d’impôt pour savoir si la succession pourra payer l’impôt sans vendre vos immeubles.

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8 mars 2016 | Soirée d’information privilégiée

Fri, 26 Feb 2016 21:32:02 +0000

conference soiree essor gestion

EssOR Gestion du Patrimoine a le plaisir de vous convier personnellement à une soirée d’information privilégiée. Dès 18h, vous pourrez échanger au cours d’un cocktail. Par la suite, des conférenciers aborderont les sujets suivants :

  • Marché immobilier, tendances dans la grande région de Québec – Luc Michaud, É.A., conseiller principal, Raymond Chabot Grant Thornton;
  • Fiscalité immobilière lors de la vente d’une propriété – France Vézina, D. Fisc, Pl. Fin., directrice, Raymond Chabot Grant Thornton;
  • Marchés boursiers et placements hors REER (structure de capital) – Louis Groleau, CFA, vice-président régional, Fidelity Investments.

Cette soirée vous est offerte gratuitement. Faites vite, car le nombre de places est limité.


Date : le mardi 8 mars 2016

Heure : de 18h à 21h

Lieu : Plaza Québec | 3031, Boulevard Laurier, Québec (Québec) G1V 2M2

RSVP avant le 26 janvier 2016 à :

Monsieur Michael Larrivée

Téléphone : 418-263-3272

Assister à la soirée

[contact-form-7]

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CELI – Appauvrissement

Mon, 18 Jan 2016 19:58:58 +0000

celi epargne reer essor gestion patrimoine

À cette période-ci de l’année, nous réfléchissons à nos investissements. Le CELI fait partie de cette réflexion. Le Gouvernement Trudeau a diminué en décembre dernier la cotisation maximale du CELI de 10,000$ à 5,500$ pour l’année 2016. C’était une promesse faite par M. Justin Trudeau pendant la campane électorale.

C’est valorisant d’investir sans payer d’impôt . Pour la majorité des investisseurs, cela est une idéologie. Les campagnes de marketing des institutions traditionnelles d’investir en certificats de placements garantis ( certificat de dépôt ) ont été convaincantes pour beaucoup d’investisseurs. J’observe régulièrement des investissements en CPG à des taux d’intérêts de 1% et moins. Avec un tel rendement net d’impôt et un taux d’inflation près des 2%, le pouvoir d’achat n’est même pas maintenu . Le pire ennemi pour les investisseurs est l’inflation. Sur une période de 10 ans, le pouvoir d’achat d’un investisseur diminue de 10% dans un contexte de taux d’inflation de 2% et un taux d’intérêt de 1%. Donc perte de pouvoir d’achat et économie d’impôt peu significative avec 1% comme taux d’intérêts.

Que faire pour combattre l’inflation?

Si vous êtes satisfait des véhicules de placements pour votre REER ( actions, fonds mutuels, obligations, fonds négociées en bourse), vous pouvez les incorporer dans votre CELI. Que ce soit le REER ou le CELI, vous pouvez utilisez les mêmes véhicules de placements à condition que vous ayez un horizon de placements de 3 ans minimum.

Malgré des marchés boursiers en rendement négatif, il a été possible de dégager des rendements de 3% pour l’année 2015 avec des fonds à risque faible-modéré.

Alors pourquoi s’appauvrir?

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